Upadłość konsumencka – Bytom i Śląsk
Kiedy długi zaczynają rosnąć szybciej niż możliwości ich spłaty, a każdy miesiąc to kolejne wezwania i egzekucje, upadłość konsumencka może być legalnym i skutecznym wyjściem z pętli zadłużenia. Nie jest to przyznanie się do porażki – to instrument prawny, który pozwala zacząć od nowa.
Przeprowadzam klientów przez postępowanie upadłościowe od pierwszej analizy zadłużenia aż do prawomocnego umorzenia długów. Działam w Bytomiu i na terenie całego Śląska, obsługuję też zdalnie.
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przeznaczone dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i są trwale niewypłacalne – czyli nie są w stanie regulować wymagalnych zobowiązań finansowych. Jego celem jest oddłużenie: umorzenie całości lub części długów, które przekraczają możliwości spłaty, przy jednoczesnej ochronie minimum egzystencji dłużnika.
Podstawą prawną jest ustawa Prawo upadłościowe. Od 2020 roku przepisy zostały znacznie zliberalizowane – dziś ogłoszenie upadłości jest dostępne dla znacznie szerszego grona osób niż jeszcze kilka lat temu.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencką może ogłosić każda osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która jest trwale niewypłacalna. W praktyce oznacza to, że od dłuższego czasu nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań – kredytów, pożyczek, zaległych rachunków, alimentów wobec wierzycieli czy długów komorniczych.
Sąd bada przy tym okoliczności, które doprowadziły do zadłużenia. Jeśli dłużnik działał w złej wierze lub celowo doprowadził do niewypłacalności, sąd może odmówić ogłoszenia upadłości albo wydłużyć plan spłaty. Dlatego rzetelna analiza sytuacji przed złożeniem wniosku jest kluczowa.
Upadłość konsumencką mogą ogłosić również byli przedsiębiorcy, którzy zakończyli działalność gospodarczą, a także osoby zadłużone z tytułu poręczeń czy wspólnych kredytów.
Jak przebiega postępowanie krok po kroku?
Krok 1 – Audyt zadłużenia: Analizuję wszystkich wierzycieli, wysokość zobowiązań, zabezpieczenia (hipoteki, zastawy), toczące się egzekucje i sytuację majątkową oraz rodzinną. To etap, który decyduje o strategii postępowania.
Krok 2 – Przygotowanie i złożenie wniosku: Sporządzam wniosek do sądu wraz z pełną dokumentacją: wykazem majątku, listą wierzycieli, opisem sytuacji finansowej i rodzinnej oraz wyjaśnieniem przyczyn niewypłacalności. Wniosek musi być kompletny – braki formalne wydłużają postępowanie.
Krok 3 – Ogłoszenie upadłości i syndyk: Sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Od tego momentu zarząd majątkiem przejmuje syndyk, a egzekucje komornicze zostają zawieszone. Reprezentuję klienta w kontaktach z syndykiem i sądem na każdym etapie.
Krok 4 – Plan spłaty lub umorzenie: Sąd ustala plan spłaty wierzycieli – zwykle na 12 do 36 miesięcy – lub umarza zobowiązania w całości, jeśli sytuacja dłużnika na to pozwala. Po wykonaniu planu spłaty pozostałe długi zostają umorzone.
Całe postępowanie trwa od kilku miesięcy do kilkunastu, w zależności od stopnia skomplikowania sprawy i obciążenia sądu.
Co obejmuje upadłość, a czego nie?
Postępowanie upadłościowe co do zasady obejmuje wszystkie zobowiązania pieniężne istniejące w chwili ogłoszenia upadłości: kredyty bankowe, pożyczki, długi wobec firm windykacyjnych, zaległości czynszowe i inne.
Są jednak wyjątki – zobowiązania, których upadłość nie umorzy:
-
alimenty,
-
odszkodowania za szkody na osobie wyrządzone umyślnie,
-
grzywny i kary sądowe,
-
długi wynikające z umyślnego przestępstwa.
Kredyt hipoteczny co do zasady jest objęty postępowaniem, ale skutki dla nieruchomości zależą od jej wartości, stanu zadłużenia i tego, czy stanowi jedyne miejsce zamieszkania dłużnika. Każda taka sytuacja wymaga indywidualnej analizy.
Jak upadłość wpływa na codzienne życie?
To jedno z pierwszych pytań, jakie słyszę od klientów, i rozumiem, dlaczego jest ważne.
Po ogłoszeniu upadłości zarząd majątkiem przejmuje syndyk – nie możesz samodzielnie zbywać nieruchomości ani zaciągać nowych zobowiązań bez zgody syndyka. Twoje dane trafiają do rejestrów (KRZ), co przez pewien czas negatywnie wpływa na zdolność kredytową.
Jednocześnie możesz normalnie pracować, w tym za granicą, pod warunkiem wywiązywania się z obowiązków wobec syndyka i sądu. Posiadanie samochodu jest możliwe, jeśli jest potrzebny do codziennego funkcjonowania lub pracy, a jego wartość jest nieduża. Sąd i syndyk oceniają każdą sytuację indywidualnie.
Dla wielu klientów postępowanie upadłościowe to przede wszystkim zatrzymanie egzekucji komorniczych i spokój, którego od dawna nie mieli.
Dlaczego warto skorzystać z adwokata przy upadłości konsumenckiej?
Wniosek o ogłoszenie upadłości można złożyć samodzielnie. W praktyce jednak kompletność i sposób przedstawienia dokumentacji mają bezpośredni wpływ na to, czy sąd ogłosi upadłość, jak długo potrwa postępowanie i jaka będzie wysokość planu spłaty.
Pomagam w:
-
prawidłowym wykazaniu niewypłacalności i jej przyczyn,
-
przygotowaniu wniosku i dokumentów, które minimalizują ryzyko odrzucenia,
-
ocenie, czy i kiedy najkorzystniej złożyć wniosek,
-
reprezentacji przed sądem i w kontaktach z syndykiem,
-
monitorowaniu wykonania planu spłaty do jego zakończenia.
Po analizie przyczyn zadłużenia i sytuacji rodzinnej jednego z klientów sąd zatwierdził 24-miesięczny plan spłaty z umorzeniem pozostałej części zobowiązań.
Często zadawane pytania
Czy upadłość obejmie kredyt hipoteczny? Co do zasady tak – kredyt jest zobowiązaniem objętym postępowaniem. Skutki dla nieruchomości zależą jednak od konkretnej sytuacji: jej wartości, stanu zadłużenia i indywidualnych okoliczności. Warto omówić to przed złożeniem wniosku.
Czy długi alimentacyjne podlegają umorzeniu? Nie. Alimenty są wyłączone spod działania upadłości konsumenckiej i muszą być regulowane niezależnie od postępowania.
Czy mogę posiadać samochód po ogłoszeniu upadłości? Zależy od potrzeb życiowych i wartości pojazdu. Jeśli samochód jest niezbędny do pracy lub codziennego funkcjonowania i ma umiarkowaną wartość, syndyk z reguły nie wnioskuje o jego sprzedaż.
Czy upadłość wpływa na zdolność kredytową? Tak, przez pewien czas negatywnie. Dane o postępowaniu są widoczne w rejestrach. Po zakończeniu postępowania i umorzeniu długów sytuacja stopniowo się normalizuje.
Czy mogę pracować za granicą w trakcie postępowania? Tak. Możesz pracować i mieszkać za granicą, ale masz obowiązki informacyjne wobec syndyka i sądu. Wynagrodzenie ponad kwotę wolną od zajęcia może być przekazywane do masy upadłościowej.
Czy były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką? Tak, pod warunkiem że w chwili składania wniosku nie prowadzi już działalności. Byli przedsiębiorcy często korzystają z tej ścieżki oddłużenia.
Gdzie działamy?
Kancelaria mieści się w Bytomiu przy ul. Gliwickiej 23, ale prowadzimy sprawy upadłościowe dla klientów z całego Śląska: Zabrze, Chorzów, Piekary Śląskie, Katowice, Gliwice i okolice. Znaczną część postępowania można obsłużyć zdalnie – konsultacje online, wymiana dokumentów drogą elektroniczną i bezpośredni kontakt telefoniczny przez cały czas trwania sprawy.
Umów bezpłatną konsultację wstępną
Jeśli zastanawiasz się, czy upadłość konsumencka jest rozwiązaniem dla Ciebie, zacznij od rozmowy. Na spotkaniu wstępnym omówimy Twoją sytuację, zakres zadłużenia i możliwe scenariusze działania.
Adwokat Łukasz Jaworski ul. Gliwicka 23/3, 41-902 Bytom
Tel.: +48 574 739 111
E-mail: lukaszjaworski.us@gmail.com
Umów wizytę online
ZOBACZ KONIECZNIE: